Опубликовано

Расстановка приоритетов.

Все, вы все расписали.

теперь вы четко знаете, сколько и на что уходят деньги.

Отлично, теперь

  1. Шаг 1. Выстраиваем все расходы по убыванию степени важности с точки зрения финансов, т.е. на первом месте — без чего вы точно не обойдетесь, на втором — не обойдетесь, когда первое будет реализовано/оплачено/выполнено и т.д….Например, у вас получится:
    1. Коммунальные платежи (вас выселят/отключат газ/свет/воду), если не оплатите…
    2. Еда, без еды не проживете, можно купить что-то попроще, сэкономить. На коммуналке особо не сэкономишь…
    3. Одежда, если не хватит — походите в старой, но без еды точно не протяните, поэтому еда в более высоком приоритете.
    4. Оплата фитнеса/бассейна, что угодно, это пример…
    5. на последнем месте — например, развлечения. нет денег — не развлекаешься, «не заработал» :-)) и так далее…
  2. Шаг 2. Четко оцениваем, насколько все учли. При необходимости, например, можно разить некоторые пункты на два и более и поместить их в разные приоритеты, например, поход в ресторан можно отнести к еде, но его лучше выделить в отдельный пункт и поместить отдельно от еды и с другим приоритетом. Если бассейн — прямо показан по медицинским соображениям, то это приоритет 1-3, не ниже.
  3. Шаг 3. Фиксируем (выделяем/рассчитываем) средства на каждый пункт. Теперь вы знаете, сколько на что тратите, поэтому распределить по всем статьям согласно ранее сделанным расходам не составит труда.
  4. Шаг 4. Просчитываем, чтобы закрыты были максимальное количество пунктов. Все, на что не хватает финансов — безжалостно выбрасываем. Если нельзя выбросить, еще раз пересматриваем очередность и выделенные средства.
  5. В процессе распределения можете занизить выделяемую сумму. На 5, 10%. Но для первого раза оставьте на уровне средних расходов.
  6. Все, приоритеты расставлены, переходим к следующему этапу.

Помните?

«денег нет, но вы держитесь» :-))

Опубликовано

Кредиты. Можно взять. Случай 1.

Вам срочно понадобились деньги. Срочно. Прямо сейчас.

Операция (недорогая), покупка, что-то третье.

Стоимость — в пределах вашего месячного дохода.

Покупайте и/или оплачивайте кредитной картой с бесплатным льготным периодом.

Важные ограничения:

  1. Ваш лимит по карте достаточен для оплаты
  2. Сумма финансовой операции меньше вашего месячного дохода
  3. Все ваши доходы по формировании выписки или до крайней даты погашения минимального платежа полностью перечисляются/переводятся на карту, закрывая все ваши операции за прошлый отчетный месяц
  4. Все ваши последующие расходы вы делаете с этой же кредитной карты
  5. Сумма ваших расходов по карте должна быть менее ваших взносов на нее.

Если разница в ваших доходах и расходах — 10% от ваших доходов (доходы больше), то вы без дополнительных % закроете вашу кредитную карту (взятый кредит по карте) за 10 месяцев. Например, ваши доходы — 40000 в месяц. Если ваши ежемесячные расходы — 36000 (на 10% меньше ваших доходов), то взятый кредит по карте в 40000 рублей вы закроете без дополнительных затрат за 10 месяцев.

Если разница больше, например, 20% (в примере выше  — доход — 40000, расходы — 32000), то и закроете в два раз быстрее — за 5 месяцев.

Как это работает.

  1. Вы берете кредит. 40000. Упростим, перед выпиской.
  2. За следующий месяц после выписки вы производите платеж на карту в размере всей своей зарплаты — 40000.
  3. Чтобы жить — оплачиваете все расходы с карты. Сумма ваших расходов — 36000. На конец первого месяца задолженность 36000.
  4. Оплачиваете ее во втором месяце с зарплаты и у вас остается 4000. Значит, в этом (втором) месяце с карты можете оплатить уже не 36000 своих ежемесячных расходов, а только 36000-4000=32000. Остальные 4000 платите наличными (т.к. из 40000 полученных 36000 вы отдали в банк)
  5. За второй месяц у вас к выписке ваша задолженность накопится в размере ваших расходов — 32000, гасите ее с зарплаты.. далее см таблицу
нач баланс разовая покупка ежемес расходы, оплач с карты погашено в банк кон баланс карты расходы не по карте
месяц0 0 40000 40000
месяц1 40000 0 36000 40000 36000 0
месяц2 36000 0 32000 36000 32000 4000
месяц3 32000 0 28000 32000 28000 8000
месяц4 28000 0 24000 28000 24000 12000
месяц5 24000 0 20000 24000 20000 16000
месяц6 20000 0 16000 20000 16000 20000
месяц7 16000 0 12000 16000 12000 24000
месяц8 12000 0 8000 12000 8000 28000
месяц9 8000 0 4000 8000 4000 32000
месяц10 4000 0 0 4000 0 36000

Итого мы укладываемся в 10 месяцев.

Понятно, что сильно схема упрощена. Но усложните ее, перенесите покупку ранее даты выписки и начните тратить с карты до первой выписки (и платить на карту тоже начните тогда ранее!!)  — результат будет чуть более длительным (смотря сколько вы накопите долга к первой выписке).

Еще раз уточним — это возможно разово увеличить свои расходы в одном месяце в 2 раза, без реальной переплаты.

Цена — вы жестко сидите на кредите год.

Удачи нам всем!

 

 

 

Опубликовано

Просроченный или с маленьким остаточным сроком годности товар

Некрасивый ход, подающийся под жестом «благородного»:

Скидка 50% и более процентов от цены на товар с истекающим сроком годности или уже просроченным.

Далеко ходить не надо. На сегодня, на день написания статьи, 22 августа, зайдите в любой магазин, где можно купить детскую кашу Фрутоняня. Каши отличные, но уже месяцев 9-10 назад компания провела смену упаковки товара. Теперь каша продается в пакетах, имеющих более прочные и влагозащищенные стенки. А не в бумажных коробках.

Так вот, если вы видите на полке бумажную коробку — у нее срок годности максимум до 15 сентября, а то и до 30 августа. Т.е. остаточный срок годности — 3!!! недели. При этом срок годности товара — 12!!! месяцев. Т.е. вам срочно впаривают купленный почти год и непонятно как хранившийся товар.

Реально его цена, цена просроченного товара, равна 0. Но вам его предлагают за 50% и более процентов от цены нормального, не информируя, что он просрочен.

А вы знаете, что товар просрочен? вы смотрите упаковку? читаете сроки годности?

В сети Семья (7я), например, иногда клеят ценник, скидка -30%, но опять без инфо, что срок заканчивается сегодня, иногда есть упоминание, что-то вроде — смотри на сроки годности, но иногда и нет.

 

Опубликовано

Чем опасна кредитная карта

Когда вы открываете кошелек, чтобы расплатиться — вы визуально видите сумму денег, которая есть у вас в наличии. Если вы платите по дебетовой карте — аналогично — вы понимаете остаток, больше которого не сможете оплатить.

Кредитная карта в этом смысле видится как «у меня точно хватит, потом закрою/погашу/оплачу».

Психологически это работает. И вы покупаете, покупаете одно, второе, третье, появляется «легкость» покупок. Первый «удар» — выписка. Вы понимаете, что сумма, которая в ней — не может быть погашена до даты, до которой проценты не начисляются. Вы расплачиваетесь частично, и вам начисляют проценты.

Именно это банку и надо: все, вы сели на процентную иглу…

Поэтому еще раз предостерегаем: кредитная карта — это ваша возможность в нужный момент получить дополнительные денежные средства, а не постоянный кошелек.

Нельзя эксплуатировать эту возможность постоянно, НЕ КОНТРОЛИРУЯ и не просчитывая. Если по кредитке вы платите %% — вы не контролируете свои расходы.

Как этого избежать и как осознанно пользоваться кредитной картой — читайте пошаговый план избавления от кредитной зависимости.

 

 

Опубликовано

Отказ в кредите. Причины

 

Мы говорим, что кредиты — это зло. С другой стороны — это — ваша возможность. И ею нужно уметь пользоваться.

Или скажем так, у вас должна быть такая возможность — воспользоваться возможностью…

Т.е. у вас может/должна быть кредитная карта. На всякий случай…

Но тут мы натыкаемся на препятствие: банк может отказать в выдаче.При этом у вас и доход, и положение, и статус…

Основные причины:

  1. У вас есть просроченная задолженность в другом банке. Действия: закрывать и не допускать просрочек.
  2. Много открытых кредитов. Много — значит можете не осилить долговую нагрузку. Действия: перевести по системе рефинансирования кредитов на один с меньшей %% ставкой.
  3. «Засвеченные» долги в других сферах: ЖКХ, связь и пр…Т.е. долги, по которым на вас подали в суд. Действия: см. п1 — не допускать просрочек, закрывать все вовремя, если упустили — срочно решать и не доводить до суда, т.к. в этом случае еще понесете и судебные издержки в нагрузку к вашим долгам..