Опубликовано

Экономим в интернете

Сегодня покупки в интернете стали действительно массовым явлением: более 88% российских потребителей хотя бы однажды совершали покупку в интернете.
Небольшой список операций/действий, которые помогут вам еще немного сэкономить при покупке:

  1. Поищите промо-коды. Проще всего сделать это на сайтах-агрегаторах, в сообществах магазина в соцсетях и его email-рассылках. Промо-коды помогут получить скидку на покупки, бесплатную доставку и многое другое.
  2. Положите товар в корзину, и не оформляйте покупку. Если товары лежат в корзине некоторое время, интернет-магазины могут выслать Вам письмо-напоминание. Иногда в таких письмах они предлагают покупателям дополнительные скидки.
  3. Проверяйте валюту оплаты. При оплате товара в валюте, отличной от валюты Вашего счета в банке, могут взиматься дополнительные комиссии за конвертацию, актуально для иностранных интернет-магазинов.
  4. Проверяйте цены. Проверьте цены самого магазина для простого покупателя и для вас (используйте приватный режим в браузере: иногда магазины могут увеличивать стоимость товаров в зависимости от Вашей истории покупок или устройства, с которого вы зашли на сайт. Приватный режим позволит скрыть от магазина всю информацию о себе). Не забудьте сравнить их с ценами других магазинов.
  5. Установите лимит на онлайн-покупки по карте. Если картой будут пользоваться Ваши родственники, они не смогут потратить больше установленной Вами суммы. Кроме того, лимит не позволит интернет-магазинам снимать дополнительные комиссии.
  6. Заведите специальную отдельную карту для интернет-покупок. Деньги на нее кладите прямо перед покупкой. Это защитит вас от дополнительных комиссий и от нежелательных случайных подписок.
Опубликовано

Реклама — ничто, информация — все

Написать данную статью , а заодно и реанимировать сайт, меня заставило недавнее бытовое событие — ремонт стиральной машины.

Вопрос, казалось, простой, но… не простой.

Разумеется, ранее машинка уже ломалась, служит долго, все устраивает, но телефон сервиса, который обычно чинил, сходу не нашел, благо, одна из сервисных служб постоянно кидает  в почтовый ящик магниты с рекламой своих услуг , решил позвонить им. Тем более,канун Нового года, мало кто работать будет, поэтому, набираю…

— Сколько стоит??
— мастер на месте будет смотреть и скажет, т.к. случаи бывают разные и даже описание вопроса/проблемы в итоге может иметь разные причины и , соответственно, стоимость…
— диагностика?
— бесплатна.
— те мастер придет, скажет ремонт 5тыс,  я скажу, спасибо, лучше куплю новую и мы расстанемся, так??
— замялась, и ушла от ответа, сказала мастер все посмотрит и скажет…

Это первый звонок. Новый год и проч ерунда, не обращаю внимание, ну, записывайте адрес …

Мастер приходит, 10 минут тестирует, крутит машинку, изучает, вердикт: 6 тыс.

— ???!!!

Дилемма: билеты куплены, завтра уезжать, вызвать другую службу уже явно не успеваем….куча белья…итог: соглашаюсь….

Мастер честно минут 40 разбирал до винтика, чинил, шурупил и проч…

час работ — 6000 рублей.

Смотрю квитанцию, отдельной строкой стоит диагностика: 1500, понимаю, звонить/ругаться бесполезно, разговор не записывал, в общем 6000 ушло.

Итог (пропущу весь анализ собственной глупости и тупости):

  1. Любую покупку товара/услуги — забейте в интернет адрес сайта товара/услуги и найдите в контактах юридическую информацию — какое ООО, АО или ЧП вам будет эту услугу оказывать — название, адрес, телефон — обязательно
  2. Если юридической информации нет — в топку. Даже не тратьте время. Это очередная «рога и копыта», которая через 3-4 мес заморозит или удалит сайт, или сменит вывеску — куму претензию писать будем если что?
  3. Если «юрик» в порядке — проверяем соответствие телефонов в рекламе и на сайте. Разные? — см. п2 Если соответствуют, проверяем так сказать на банальность: фирма рекламирует себя как поставщик услуг по всей России, а в контактах… ЧП Иванов… Варианта два:
    1. ЧП Иванов действительно работает от данного сайта, но…  в качестве услуги информационной, т.е. у него красивый сайт, собирает заказы и просто дает ваш заказ любой другой компании по его выбору…т.е. как бы заказ вы оставляете ЧП Иванову, а выполняет его ООО «Копыто №17». И на каких условиях у них взаимные договора — страшная коммерческая тайна…
    2. вас просто … обмошенничают… облапошат, нужное подчеркнуть…
  4. Проверяем наличие прайса. Есть прайс — хорошо, а если нет — вы никогда не скажете .что в прайсе у вас на сайте — услуга 500 рублей, а вы спрашиваете  1500, плачу по прайсу, заказывал по прайсу. Вам не с чем сравнить, иначе на этапе сравнения уже отсеете данного поставщика услуги и выберете адекватного и нормального.
  5. собственно, все…

 

Итого:

  1. наличие нормальных, адекватных ответов по телефону,
  2. наличие корректного и адекватного прайса, телефонов и юридической информации на сайте,
  3. цены в рынке (по сравнению с другими компаниями с аналогичными услугами/товарами) —
  4. никаких предоплат — только по факту выполнения услуги.
  5. представитель компании (мастер/продавец) должен внятно, четко, без эмоций рассказать ДО оказания услуги сколько что будет стоить и как оно соотносится с прайсом.
  6. задайте вопрос, ну, на всякий: а если в процессе разборки/ремонта окажется, что нужно что-то еще, что стоит дополнительно, например, заменить кабель в моем случае, или что-то еще? как поступаем? здесь проблема «навешивания» вам дополнительных услуг, не нужных вам (нормальный у вас кабель, еще проработает 100 лет) за ваши деньги. смотрите по реакции, начнет юлить — может, не надо с ним работать? точно придумает что-то…
  7. если что-то не так — знайте: всегда можно найти аналогичный товар/услугу за НОРМАЛЬНЫЕ деньги. ВСЕГДА!!! просто кто-то работает честно, а некоторые — нет.

Удачных покупок!

Опубликовано

Карта Совесть

Название — отличное. Рекламируемая идея — выше всяких похвал:  можно покупать без первого взноса. расплачиваться — частями. У каждого магазина — свой срок, но периодически все сроки увеличивают.

С сайта: «Честная карта рассрочки — это простой и выгодный способ покупать». Действительно, идея благая.

Бонусы — заманухи тоже супер:

 

  • Любые покупки без первого взноса
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • До 12 месяцев на оплату покупок
  • Бесплатное годовое обслуживание

Попробуем вкратце разобраться.

Плюс:

  1. вы не тратите сейчас деньги, все ваши платежи по карте относятся «на потом»
  2. можете потратить сейчас больше, т.к. ваши ресурсы высвобождаются сейчас, точнее, вы их сейчас не потратили.

Минусы:

  1. если вы четко не ведете свои расходы по карте, вы никогда не знаете, сколько должны будете заплатить в следующем месяце, или через два или через 3, в итоге в какой-то момент времени вы должны будете оплатить большую сумму в один месяц, или новая покупка может вам подорвать ваш будущий бюджет
  2. потратив сейчас больше, вы зажмете себя в узкие рамки в следующие месяцы, когда придется расплачиваться за кредит, что может привести к большим расходам на обслуживание кредита и минимальным — на ежемесячные важные расходы.

Проценты обсуждать не будем: декларируются вполне адекватные цифры на уровне 10% годовых. Но, это само по себе и странно, т.к. на сегодня средняя ставка по рынку по кредитным картам раза в 1,5-2 и более раз выше.

В условиях прописаны два «странных пункта»:

  1. Ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования — 10% годовых
  2. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки — 10% годовых

Странность заключается в том, что согласно условиям, вы должны погасить ВСЮ сумму задолженности, набежавшую на данный месяц в данном месяце. Если не погасили — штраф 290 рублей + видимо ,согласно п2 — штраф 10%. Вот здесь — самое интересное. А именно: «п5. Условий Банка: Начисляется на сумму задолженности по каждой операции покупки с даты окончания Периода рассрочки по соответствующей операции покупки до даты окончания льготного периода кредитования (включительно).». Формулировка неоднозначна. Например, вы купили холодильник за 20000 рублей с рассрочкой в 10 месяцев. Соответственно, каждый месяц должны платить по 2000 рублей. Через 4 месяца не смогли оплатить 2000 рублей. Получается, что за 3 предыдущих месяца вы оплатили: 3*2000=6000, остаток задолженности — 20000-6000=14000 рублей.

Далее — варианты.

Вариант 1. вам начислят штраф в 10% от 14000 рублей=1400 рублей. 14000-сумма задолженности по операции покупки.

Вариант 2. вам начислят штраф в 10% от 2000 рублей, которые вы должны были оплатить=200 рублей.  Где 2000 — сумма задолженности в текущий месяц по операции покупки. Но, судя по тому, что всегда происходит самое худшее — будет вариант 1.

Есть еще п1. — про ставку за пользование кредитом. Возможно, что после того, как вам начислят штраф, данная операция выпадает из льготного периода и по ней еще пойдут проценты на сумму задолженности.

В любом случае подобная непрозрачность формулировок вызывает массу вопросов. Варианта два:

  1. пойти в банк и разобрать все возможные конкретные примеры, как покупаем, как платим, как пропустили платеж, как начисляются %% и так далее. И только после этого принимать решение, насколько карта удовлетворяет/не удовлетворяет вашим потребностям.
  2. перестать жить в кредит.

Помните: занимаем чужое — отдаем свое. Причем, как правило, точно потребительские кредиты не под 10% годовых…

 

 

 

Опубликовано

Компенсации кредитов…Или снова обман?!

Некоторые банки (не будем называть конкретные организации) предлагают своим клиентам компенсации или бонусы — кому как удобнее — за своевременные платежи по кредитам.

Вы всерьез думаете, что банк это сделает в вашу пользу???

Как это работает.

1.Все очень просто. У банка 100000 клиентов. 1-5% из них не платят или платят с задержками. Банк в минус не работает. Он просто закладывает все свои потери  в % ставку добропорядочным плательщикам.

Да-да, вы ВСЕГДА платите за себя и за еще одного того, который решил, что он может не платить, или опоздать с платежом, или кинуть банк. То есть, вы ВСЕГДА переплачиваете банку.

2. Обратите внимание и сравните предложения по кредитам: простым и с возвратом части %%. С возвратом как правило ставка выше. Надежда банка — вы клюнете на предложение возврата, которое может быть, а может и не быть, по усмотрению банка, или %%/бонусы начисляются хитро, или переводится раз-два в год… Или есть еще несколько дополнительных условий по платежам, которые вы не выполните, например, платеж на 10 дней раньше срока и т.д…

 

Опубликовано

Расстановка приоритетов.

Все, вы все расписали.

теперь вы четко знаете, сколько и на что уходят деньги.

Отлично, теперь

  1. Шаг 1. Выстраиваем все расходы по убыванию степени важности с точки зрения финансов, т.е. на первом месте — без чего вы точно не обойдетесь, на втором — не обойдетесь, когда первое будет реализовано/оплачено/выполнено и т.д….Например, у вас получится:
    1. Коммунальные платежи (вас выселят/отключат газ/свет/воду), если не оплатите…
    2. Еда, без еды не проживете, можно купить что-то попроще, сэкономить. На коммуналке особо не сэкономишь…
    3. Одежда, если не хватит — походите в старой, но без еды точно не протяните, поэтому еда в более высоком приоритете.
    4. Оплата фитнеса/бассейна, что угодно, это пример…
    5. на последнем месте — например, развлечения. нет денег — не развлекаешься, «не заработал» :-)) и так далее…
  2. Шаг 2. Четко оцениваем, насколько все учли. При необходимости, например, можно разить некоторые пункты на два и более и поместить их в разные приоритеты, например, поход в ресторан можно отнести к еде, но его лучше выделить в отдельный пункт и поместить отдельно от еды и с другим приоритетом. Если бассейн — прямо показан по медицинским соображениям, то это приоритет 1-3, не ниже.
  3. Шаг 3. Фиксируем (выделяем/рассчитываем) средства на каждый пункт. Теперь вы знаете, сколько на что тратите, поэтому распределить по всем статьям согласно ранее сделанным расходам не составит труда.
  4. Шаг 4. Просчитываем, чтобы закрыты были максимальное количество пунктов. Все, на что не хватает финансов — безжалостно выбрасываем. Если нельзя выбросить, еще раз пересматриваем очередность и выделенные средства.
  5. В процессе распределения можете занизить выделяемую сумму. На 5, 10%. Но для первого раза оставьте на уровне средних расходов.
  6. Все, приоритеты расставлены, переходим к следующему этапу.

Помните?

«денег нет, но вы держитесь» :-))

Опубликовано

Кредиты. Можно взять. Случай 1.

Вам срочно понадобились деньги. Срочно. Прямо сейчас.

Операция (недорогая), покупка, что-то третье.

Стоимость — в пределах вашего месячного дохода.

Покупайте и/или оплачивайте кредитной картой с бесплатным льготным периодом.

Важные ограничения:

  1. Ваш лимит по карте достаточен для оплаты
  2. Сумма финансовой операции меньше вашего месячного дохода
  3. Все ваши доходы по формировании выписки или до крайней даты погашения минимального платежа полностью перечисляются/переводятся на карту, закрывая все ваши операции за прошлый отчетный месяц
  4. Все ваши последующие расходы вы делаете с этой же кредитной карты
  5. Сумма ваших расходов по карте должна быть менее ваших взносов на нее.

Если разница в ваших доходах и расходах — 10% от ваших доходов (доходы больше), то вы без дополнительных % закроете вашу кредитную карту (взятый кредит по карте) за 10 месяцев. Например, ваши доходы — 40000 в месяц. Если ваши ежемесячные расходы — 36000 (на 10% меньше ваших доходов), то взятый кредит по карте в 40000 рублей вы закроете без дополнительных затрат за 10 месяцев.

Если разница больше, например, 20% (в примере выше  — доход — 40000, расходы — 32000), то и закроете в два раз быстрее — за 5 месяцев.

Как это работает.

  1. Вы берете кредит. 40000. Упростим, перед выпиской.
  2. За следующий месяц после выписки вы производите платеж на карту в размере всей своей зарплаты — 40000.
  3. Чтобы жить — оплачиваете все расходы с карты. Сумма ваших расходов — 36000. На конец первого месяца задолженность 36000.
  4. Оплачиваете ее во втором месяце с зарплаты и у вас остается 4000. Значит, в этом (втором) месяце с карты можете оплатить уже не 36000 своих ежемесячных расходов, а только 36000-4000=32000. Остальные 4000 платите наличными (т.к. из 40000 полученных 36000 вы отдали в банк)
  5. За второй месяц у вас к выписке ваша задолженность накопится в размере ваших расходов — 32000, гасите ее с зарплаты.. далее см таблицу
нач баланс разовая покупка ежемес расходы, оплач с карты погашено в банк кон баланс карты расходы не по карте
месяц0 0 40000 40000
месяц1 40000 0 36000 40000 36000 0
месяц2 36000 0 32000 36000 32000 4000
месяц3 32000 0 28000 32000 28000 8000
месяц4 28000 0 24000 28000 24000 12000
месяц5 24000 0 20000 24000 20000 16000
месяц6 20000 0 16000 20000 16000 20000
месяц7 16000 0 12000 16000 12000 24000
месяц8 12000 0 8000 12000 8000 28000
месяц9 8000 0 4000 8000 4000 32000
месяц10 4000 0 0 4000 0 36000

Итого мы укладываемся в 10 месяцев.

Понятно, что сильно схема упрощена. Но усложните ее, перенесите покупку ранее даты выписки и начните тратить с карты до первой выписки (и платить на карту тоже начните тогда ранее!!)  — результат будет чуть более длительным (смотря сколько вы накопите долга к первой выписке).

Еще раз уточним — это возможно разово увеличить свои расходы в одном месяце в 2 раза, без реальной переплаты.

Цена — вы жестко сидите на кредите год.

Удачи нам всем!

 

 

 

Опубликовано

Просроченный или с маленьким остаточным сроком годности товар

Некрасивый ход, подающийся под жестом «благородного»:

Скидка 50% и более процентов от цены на товар с истекающим сроком годности или уже просроченным.

Далеко ходить не надо. На сегодня, на день написания статьи, 22 августа, зайдите в любой магазин, где можно купить детскую кашу Фрутоняня. Каши отличные, но уже месяцев 9-10 назад компания провела смену упаковки товара. Теперь каша продается в пакетах, имеющих более прочные и влагозащищенные стенки. А не в бумажных коробках.

Так вот, если вы видите на полке бумажную коробку — у нее срок годности максимум до 15 сентября, а то и до 30 августа. Т.е. остаточный срок годности — 3!!! недели. При этом срок годности товара — 12!!! месяцев. Т.е. вам срочно впаривают купленный почти год и непонятно как хранившийся товар.

Реально его цена, цена просроченного товара, равна 0. Но вам его предлагают за 50% и более процентов от цены нормального, не информируя, что он просрочен.

А вы знаете, что товар просрочен? вы смотрите упаковку? читаете сроки годности?

В сети Семья (7я), например, иногда клеят ценник, скидка -30%, но опять без инфо, что срок заканчивается сегодня, иногда есть упоминание, что-то вроде — смотри на сроки годности, но иногда и нет.

 

Опубликовано

Чем опасна кредитная карта

Когда вы открываете кошелек, чтобы расплатиться — вы визуально видите сумму денег, которая есть у вас в наличии. Если вы платите по дебетовой карте — аналогично — вы понимаете остаток, больше которого не сможете оплатить.

Кредитная карта в этом смысле видится как «у меня точно хватит, потом закрою/погашу/оплачу».

Психологически это работает. И вы покупаете, покупаете одно, второе, третье, появляется «легкость» покупок. Первый «удар» — выписка. Вы понимаете, что сумма, которая в ней — не может быть погашена до даты, до которой проценты не начисляются. Вы расплачиваетесь частично, и вам начисляют проценты.

Именно это банку и надо: все, вы сели на процентную иглу…

Поэтому еще раз предостерегаем: кредитная карта — это ваша возможность в нужный момент получить дополнительные денежные средства, а не постоянный кошелек.

Нельзя эксплуатировать эту возможность постоянно, НЕ КОНТРОЛИРУЯ и не просчитывая. Если по кредитке вы платите %% — вы не контролируете свои расходы.

Как этого избежать и как осознанно пользоваться кредитной картой — читайте пошаговый план избавления от кредитной зависимости.

 

 

Опубликовано

Отказ в кредите. Причины

 

Мы говорим, что кредиты — это зло. С другой стороны — это — ваша возможность. И ею нужно уметь пользоваться.

Или скажем так, у вас должна быть такая возможность — воспользоваться возможностью…

Т.е. у вас может/должна быть кредитная карта. На всякий случай…

Но тут мы натыкаемся на препятствие: банк может отказать в выдаче.При этом у вас и доход, и положение, и статус…

Основные причины:

  1. У вас есть просроченная задолженность в другом банке. Действия: закрывать и не допускать просрочек.
  2. Много открытых кредитов. Много — значит можете не осилить долговую нагрузку. Действия: перевести по системе рефинансирования кредитов на один с меньшей %% ставкой.
  3. «Засвеченные» долги в других сферах: ЖКХ, связь и пр…Т.е. долги, по которым на вас подали в суд. Действия: см. п1 — не допускать просрочек, закрывать все вовремя, если упустили — срочно решать и не доводить до суда, т.к. в этом случае еще понесете и судебные издержки в нагрузку к вашим долгам..

 

 

Опубликовано

Последний товар

Вы в «шоппинге», вам предлагают со скидкой «последний товар».

Размер скидки — колоссальный.

Тут три варианта:

  1. Внешний дефект. Последний как правило — это тот, который начали смотреть первым. Смотрели, смотрели, потерли, поцарапали, повредили и т.д…. Гарантия производителя на него может не действовать, ну и масса других ограничений, в том числе эстетических: до вас его потрогали «150тыс» человек. Бр-р-р-р-р. Ну, кому как…
  2. Очень непопулярный товар. Ну очень. Поэтому используется любой метод скидки, основание — вроде как последний, вот супер-супер товар, последний остался, отдам даром….. Был бы улетным, его бы уже не было…
  3. Реально последний. Из товаров, что не продаются тысячами. Да, нормальный, продается , но не по 1000 в месяц и даже не в год. И больше именно такой модели не будет. И основание строго финансовое: дешевле дать скидку, чем нести расходы на обслуживание: хранить, инвентаризировать, протирать пыль, содержать в базе и т.д… Но это высокий полет, на уровне оптовых компаний. И методика до розницы практически не доходит.