Название — отличное. Рекламируемая идея — выше всяких похвал: можно покупать без первого взноса. расплачиваться — частями. У каждого магазина — свой срок, но периодически все сроки увеличивают.
С сайта: «Честная карта рассрочки — это простой и выгодный способ покупать». Действительно, идея благая.
Бонусы — заманухи тоже супер:
- Любые покупки без первого взноса
- Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
- До 12 месяцев на оплату покупок
- Бесплатное годовое обслуживание
Попробуем вкратце разобраться.
Плюс:
- вы не тратите сейчас деньги, все ваши платежи по карте относятся «на потом»
- можете потратить сейчас больше, т.к. ваши ресурсы высвобождаются сейчас, точнее, вы их сейчас не потратили.
Минусы:
- если вы четко не ведете свои расходы по карте, вы никогда не знаете, сколько должны будете заплатить в следующем месяце, или через два или через 3, в итоге в какой-то момент времени вы должны будете оплатить большую сумму в один месяц, или новая покупка может вам подорвать ваш будущий бюджет
- потратив сейчас больше, вы зажмете себя в узкие рамки в следующие месяцы, когда придется расплачиваться за кредит, что может привести к большим расходам на обслуживание кредита и минимальным — на ежемесячные важные расходы.
Проценты обсуждать не будем: декларируются вполне адекватные цифры на уровне 10% годовых. Но, это само по себе и странно, т.к. на сегодня средняя ставка по рынку по кредитным картам раза в 1,5-2 и более раз выше.
В условиях прописаны два «странных пункта»:
- Ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования — 10% годовых
- Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки — 10% годовых
Странность заключается в том, что согласно условиям, вы должны погасить ВСЮ сумму задолженности, набежавшую на данный месяц в данном месяце. Если не погасили — штраф 290 рублей + видимо ,согласно п2 — штраф 10%. Вот здесь — самое интересное. А именно: «п5. Условий Банка: Начисляется на сумму задолженности по каждой операции покупки с даты окончания Периода рассрочки по соответствующей операции покупки до даты окончания льготного периода кредитования (включительно).». Формулировка неоднозначна. Например, вы купили холодильник за 20000 рублей с рассрочкой в 10 месяцев. Соответственно, каждый месяц должны платить по 2000 рублей. Через 4 месяца не смогли оплатить 2000 рублей. Получается, что за 3 предыдущих месяца вы оплатили: 3*2000=6000, остаток задолженности — 20000-6000=14000 рублей.
Далее — варианты.
Вариант 1. вам начислят штраф в 10% от 14000 рублей=1400 рублей. 14000-сумма задолженности по операции покупки.
Вариант 2. вам начислят штраф в 10% от 2000 рублей, которые вы должны были оплатить=200 рублей. Где 2000 — сумма задолженности в текущий месяц по операции покупки. Но, судя по тому, что всегда происходит самое худшее — будет вариант 1.
Есть еще п1. — про ставку за пользование кредитом. Возможно, что после того, как вам начислят штраф, данная операция выпадает из льготного периода и по ней еще пойдут проценты на сумму задолженности.
В любом случае подобная непрозрачность формулировок вызывает массу вопросов. Варианта два:
- пойти в банк и разобрать все возможные конкретные примеры, как покупаем, как платим, как пропустили платеж, как начисляются %% и так далее. И только после этого принимать решение, насколько карта удовлетворяет/не удовлетворяет вашим потребностям.
- перестать жить в кредит.
Помните: занимаем чужое — отдаем свое. Причем, как правило, точно потребительские кредиты не под 10% годовых…